當(dāng)前,，為了支持中小企業(yè)的發(fā)展,，各個商業(yè)銀行不斷推出多個不同類型針對中小企業(yè)的普惠金融產(chǎn)品,。如,，按貸款對象可分為：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸,、業(yè)主貸,、人才貸,、個人經(jīng)營貸,、企業(yè)貸;按授信依據(jù)可分為：信用貸,、發(fā)票貸、稅貸,、流水貸;按擔(dān)保方式可分為：抵押貸,、合同貸、信保貸,、擔(dān)保貸等等,，可以說是豐富多彩，眼花繚亂,。但實際工作中,，有許多中小企業(yè)依然感受不到政策的實惠和融資的寬松,，這是什么原因呢?

下面我們用一個事例來說明：

煙臺XXX科技有限公司成立于2013年6月，主要自主研發(fā),、生產(chǎn)用于制冷,、化工等行業(yè)的各種壓力容器及機(jī)組化系列產(chǎn)品。2020年被評為高新技術(shù)企業(yè),，2021年被評為省級專精特新企業(yè),。2022年銷售收入為2300萬元，利潤190萬元,。該企業(yè)是輕資產(chǎn),，已有信用貸款650萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為55%,。該企業(yè)由于資金短缺,，擬向銀行融資。企業(yè)負(fù)責(zé)人通過個人關(guān)系找到了三家銀行,，都因為無固定資產(chǎn)抵押而被拒貸,。經(jīng)人介紹，企業(yè)財務(wù)負(fù)責(zé)人找到了煙臺金服客戶經(jīng)理,。

煙臺金服通過對企業(yè)情況的分析后認(rèn)為：

1,、該企業(yè)的基本面和行業(yè)較好;

2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率較低;

3,、企業(yè)融資不成功的原因是熟人思維,，沒有找到相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu);

4、企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)的歸屬不清,，難以體現(xiàn)企業(yè)的價值,，也是融資不成功的重要原因。

隨后煙臺金服出具了服務(wù)方案：

1,、建議將企業(yè)使用的知識產(chǎn)權(quán)(發(fā)明專利)轉(zhuǎn)移到公司名下,，并進(jìn)行相應(yīng)處理;

2、利用平臺向多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)出融資招標(biāo),。

最后,，通過“煙臺金服”招標(biāo)，有5家銀行給出了投標(biāo)方案,，最后確定一家銀行給企業(yè)辦理290萬元的信用科技成果貸款,，并享受2%的貼息政策。

點評：

銀行針對中小企業(yè)的普惠金融產(chǎn)品大部分實行了大數(shù)據(jù)項下的標(biāo)準(zhǔn)化,，采用線上無人實時審批的便捷模式,，在這種情況下，只要中小企業(yè)有一項數(shù)據(jù)不符合要求就會出現(xiàn)拒貸情況,，因此

1,、融資不要找不專業(yè)的人,，避免造成短期查詢次數(shù)過多，影響貸款審批;

2,、關(guān)注企業(yè)是否有訴訟(不論是原告還是被告);

3,、公司的負(fù)債率=貸款+信用卡+其它融資/企業(yè)資產(chǎn)總額或年銷售收入，是否超過80%?

4,、企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)是否大幅度下滑(>50),。

在沒有以上條件的情況下，建議自己融資或通過煙臺金服平臺融資,。

煙臺金服是國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺,，為中小企業(yè)提供多樣化的融資產(chǎn)品，降低融資成本,，提高便利及可獲得性,。關(guān)注“煙臺金服”，會有別樣的體驗!